Займи трешку, завтра отдам: почему украинцев заставляют занимать под 3%-ную ипотеку
Сложно себе представить, чтобы бытовые интересы украинцев вдруг стали совпадать со стратегическими целями власть имущих. Но если считать, что все когда-то случается впервые, то ипотека под 3% похожа именно на этот случай.
Госбанки давно не проявляли такой прыти, пытаясь раздать дешевые кредиты потенциальным заемщикам, соответствующим критериям программы «Доступное жилье». Причем за будущего клиента разворачивается даже некое подобие конкуренции. Ощадбанк соперничает с Укргазбанком, менеджеры финансовых учреждений регулярно обзванивают заемщиков, предлагая им ближайшее отделение для оформления сделки. Такого внимания со стороны банкиров клиенты не испытывали даже в шальном 2007 году. Вскоре к финансовому дуэту присоединятся и другие банковские учреждения. Чуть ли не в ежедневном режиме о ходе программы отчитываются представители профильных министерств перед Кабмином. А премьер все требует от подчиненных «ускорить, углубить, расширить».
Внимание властей к нуждам украинцев легко объяснимо. Для ориентированной на экспорт экономики, готовой вот-вот выпустить пар и замереть в ожидании лучших времен, медленно ржавея в сторонке, необходим новый стимул. И даже если его нет, нужно срочно придумать. Как говорят биржевые спекулянты — «продать идею». Ипотека под 3% идеально подходит на эту роль. Для Украины с вечно нуждающимся в улучшении жилищных условий населением ее «продажа» обеспечена.
Под эту идею легко подтянуть экономическое обоснование. Мол, если запустим строительство, то заработают смежные отрасли и всем будет счастье. Первые лица государства любят приводить пример, что одно рабочее место на стройплощадке создает 20 в других секторах экономики. И вообще, Украине необходимо оживление внутреннего спроса, учитывая сокращение внешнего. Аргументы железобетонные. Вопрос лишь в том, станет ли дешевая ипотека спасительной соломинкой.
Если предположить, что на компенсацию ставок по ипотечным кредитам из государственного бюджета в этом году уйдет 1 млрд грн и правом на новое жилье воспользуются около 30 тыс. семей, то строители получат возможность возвести примерно 200 домов. Сможет ли такая цифра поддержать экономический рост? Ответ очевиден. Тем более что даже этого жилья может и не быть.
До конца года банковская система получит около $150 млн, или 1,2 млрд грн первичных взносов льготников
Например, в Киеве, где наибольшее количество очередников и наиболее платежеспособное население, к продаже по льготной ипотеке предлагается около пяти домов. Все объекты находятся на ранней стадии строительства: возведено максимум три-пять этажей. А сроки сдачи — III-IV кварталы 2013-го. На спасительную соломинку это как-то не похоже. Ведь нужно искать «кислородную подушку» для затухающего 2012-го.
А что если посильную поддержку окажут сами украинцы? Ведь для того чтобы принять участие в льготной ипотеке, необходимо внести 20% стоимости жилья. Предположим, в среднем население пожертвует по $5 тыс. Тогда до конца года банковская система получит около $150 млн или 1,2 млрд грн. Экономику такими деньгами тоже не поднимешь. Но все же лучше, чем ничего. Особенно учитывая, что выплата компенсации происходит не сразу.
По неофициальной информации, государство начинает возвращать проценты по кредитам только спустя несколько месяцев после оформления кредита. То есть заемщик должен внести в банк два-три платежа, и лишь потом государство проводит компенсацию. Некоторые источники утверждают, что срок может быть еще больше. Если это так, то выплата компенсации начнется ближе к концу года. Можно временные рамки платежей определить и так: после выборов. Увы, до этого момента мало кто оценит ее преимущества.
Никто не говорит, что взносы заемщиков будут использованы для иных, чем строительство целей. Просто схема «сначала платишь ты, а потом с отсрочкой тебе» не вызывает доверия. Зато очень повышает рейтинги накануне избирательной кампании. Ведь если что, то первые недовольные, с трудом выплачивающие третий платеж банку из расчета 16% годовых, появятся поздней осенью, когда все голоса уже будут подсчитаны.
В перспективе к программе можно подойти с еще большим размахом. Например, компенсировать выплаты «старым» заемщикам за счет привлечения денег от «новых». И хотя в такой сценарий верится с большим трудом, все же ни в одном законе не определены сроки и механизмы проведения компенсаций из бюджета. А это всегда большой соблазн для чиновников направить деньги не туда. В случае чего можно сообщить о нерасторопности подопечных, несовершенной нормативке и даже кого-то снять с должности. После этого с не меньшей прытью, чем при внедрении программы, приняться исправлять ее недостатки. Глядишь — и новые выборы подоспеют.
