Украинцам обещают дешевую ипотеку. Кому дадут кредит под низкие проценты
Банкиры говорят: скоро в Украине может появиться 30-летняя ипотека под 2-4% годовых. Правда, не уточняют, когда именно. Кому и на каких условиях будут предоставлять такие кредиты – тоже ни слова. Поэтому в ожидании европейского ипотечного кредитования, украинцы довольствуются тем, что есть. А это ипотека под 9,9%, и то не для всех. С июля банки выдали всего 1200 таких кредитов на общую сумму 1,048 млн гривен.
Но в правительстве обещают, что уже с 2021 года ипотека будет под 7%. Правда, из опыта внедрения нынешней "доступной ипотеки" уже понятно, что к этой цифре добавится еще несколько процентов. В том, кто может рассчитывать на такие кредиты, и какой он – идеальный заемщик?
Новая "доступная ипотека"
Об условиях будущей госпрограммы с ипотекой под 7% новости «Сегодня» на канале «Украина» расспросили замминистра финансов Василия Шкуракова.
По его словам, низкая ставка должна действовать в течение всего срока кредита – до 20 лет. Чтобы заинтересовать в участии коммерческие банки, правительство планирует с помощью акционерного общества выдавать им займы под 5%. То есть маржа банкиров составит не меньше 2%. При этом деньги возьмут не напрямую из госбюджета, а заработают и одолжат банкам под низкую ставку.
Это, конечно, не европейские 2-3%, но уже прорыв, по сравнению с сегодняшними ставками. Правда, скорее всего, требования к получателям таких кредитов будут очень высокими.
Идеальный заемщик
Портрет заемщика, которому с высокой вероятностью дадут ипотеку без дополнительного залога и с минимальным первым взносом:
возраст: 30-50 лет;
семья с детьми;
работают оба родителя (с белой зарплатой);
кредитный платеж – не больше половины (а лучше трети) совокупного дохода семьи;
кредитная история без невыплаченных займов или просроченных платежей.
Банкиры уверяют, что дают займы всем, кто докажет свою платежеспособность. Но из-за карантинных ограничений могут отказать работникам сферы развлечений, отельно-ресторанного и туристического бизнеса.
Почем ипотека сейчас
Как бы то ни было, в 2020 году ипотека существенно подешевела. Банки-лидеры по ипотечному кредитованию синхронно уменьшили проценты. Два банка из лидеров по выдаче ипотечных кредитов фиксируют ставку на весь срок кредитования (до 20 лет) на уровне 13%. Для бюджетников и медиков у госбанков есть скидка – их ставка равняется 10%, но фиксируется всего на пять лет. Поэтому если депозитные ставки вырастут, ипотека тоже подорожает.
Следует обратить внимание и на комиссии. В одних банках они разовые, в других – ежегодные. Поэтому задекларированные 10% с учетом дополнительных платежей могут превратиться, например, в 12%. Чтобы разобраться во всех нюансах, нужно заранее внимательно прочитать ипотечный договор и приложения к нему. При этом важно убедиться, чтобы за досрочное погашение кредита не было никаких санкций.
Отдельная история – кредитование недвижимости, которая пока еще только строится. Банкиры считают такие договоры сверхрисковыми, поэтому открывают под них отдельные программы. Кредиты по ним выдаются по более высоким процентам.
Существуют и партнерские предложения, когда часть ставки погашает застройщик. Банки крайне тщательно проверяют объект, под который дают деньги. Поэтому в перечне аккредитованных – только денежные компании с отличным бэкграундом. Побочный эффект – квадратные метры становятся ощутимо дороже.
В остальных случаях кредиторы видят два риска, рассказывает президент Конфедерации строителей Украины Лев Парцхаладзе:
объект превратится в долгострой и заемщик бросит платить;
из-за отсутствия права собственности, банк не сможет забрать недвижимость за долги.
"Важный вопрос – доверие банков строительным компаниям. Потому что на вторичном рынке вопросов не возникает, когда объект введен в эксплуатацию, банк легко финансирует. На первичном рынке рисков значительно больше, и изъять у имущество у человека невозможно, потому что нет предмета собственности", – говорит Парцхаладзе.
