Экспресс-кредиты будут выдавать только крупные банки
Рост невозвратов по экспресс-кредитам не позволяет банкам снизить процентные ставки по этим видам займов. Поэтому уменьшение ставок не предвидится, кроме того произойдет постепенное снижение объема экспресс-операций, что приведет к уходу с рынка мелких и средних операторов.
По данным компании «Простобанк Консалтинг», в сентябре средние эффективные ставки по кредитам для бизнеса в долларах США составили: по агрокредитам – 16,73% годовых, по экспресс-кредитам – 26,05%; в евро: по агрокредитам - 16,23%, по экспресс-кредитам – 25,16%.
Как отмечает Игорь Савченко, директор контроллинговой компании «Нояль», в будущем ставки по экспересс-кредитам для бизнеса снижаться не будут в связи с дальнейшим ростом рисков.
«Риск невозрата беззалогового кредита во много раз больше, чем залогового. По различным данным украинских банков, невозвраты по потребкредитам и беззалоговым кредитам составляют от 4% до 15%, и эти невозвраты надо покрывать. А покрывать их можно только за счет доходности», - объясняет сложившуюся ситуацию Андрей Половченко, директор компании «Кредитная Консультация». По словам эксперта, если к этим невозратам добавить себестоимость денежного ресурса, себестоимость обслуживания кредита со стороны банка и маржу вместе с курсовыми рисками, получается процентная ставка на уровне не менее 25-30%. «Так что, на мой взгляд, в ближайшем будущем процентная ставка значительно не снизится. А вот общий объем операций на рынке будет медленно снижаться, что рано или поздно приведет к уходу с рынка мелких и средних операторов».
«Само понятие «экспресс-кредит» вскоре прекратит свое существование. Кредит – дело планируемое. Просто так «закрывать дыры» или реагировать на срочное «надо» заемщика даже под 32,27 % в гривне опасно», - предостерегает Михаил Бодрецкий, заместитель начальника управления корпоративного банкинга ОАО АБ «Укргазбанк». По его словам, разумный заемщик должен заранее открыть лимиты кредитования, предвидя возможные потребности в ресурсах. А неразумного клиента кредитовать опасно как для финансистов, так и для него самого.
«Экспресс-кредиты на сегодня – вынужденная мера, - считает г-н Бодрецкий. - Это «учебный» продукт. Пользоваться таким инструментом можно лишь для повышения собственной финансовой грамотности. Или уж в крайних случаях, которые и предполагают высокую стоимость оплаты за риск». При повышении финансовой грамотности, по мнению эксперта, можно быть уверенными, что это явление исчезнет.
