Контракти.ua

ПИСЬМО ДЕВУШКЕ МОРОЗУ №5

Здравствуй, Девушка Мороз!

Хорошая у вас работенка — сплошной праздник. А у меня каждый день Хеллоуин.

Подчиненные — давно потерянные для общества личности, у начальства явные признаки прогрессирующего слабоумия. Подумаешь, подняли зарплату, повысили в должности, дали долю в бизнесе, выделили еще одну служебную машину и личного секретаря. Суть-то осталась: рутина и отмирающие нервные клетки. А мне уже 30 лет! В общем, хочу домой на диван, и чтобы денег всегда хватало.

Отто, 30 лет 

Мой друг Архип Андреев в начале 1990-х регулярно летал в Китай с простым коммерческим интересом: на их рынке купить, на нашем — продать. Бизнес пошел настолько хорошо, что за несколько лет заработал довольно крупную сумму (Архип торговал одеждой). Поскольку человек он без особых предпринимательских амбиций, решил отказаться от предложения партнера вложить деньги в открытие магазина и отдал их другому знакомому в бизнес под процент от прибыли. С тех пор Архип не работает. Денег хватает, чтобы жить, заботиться о пятерых детях, двух бывших женах, престарелой маме, а также продолжать ездить в Китай, но уже с другой целью. Архип серьезно увлекся духовностью и обретением мудрости, посему последние 15 лет его частенько можно повстречать в Поднебесной, медитирующим в каком-нибудь горном монастыре.

Но бизнес, в который Андреев вложил деньги, стал затухать. И доходы нашего рантье упали. Теперь он ломает голову, как устроить свою жизнь так, чтобы снова не пришлось ходить на работу.

Потребности Архипа Андреева сейчас уже не те, что раньше. Он согласен на $1-5 тыс. в месяц. Да и не только он! Многие бы согласились, не работая, ежемесячно получать такую же сумму. Что для этого нужно, а точнее, сколько и во что требуется вложить денег, чтобы получать «пожизненную пенсию».

Отправной точкой на пути поиска счастья для нас стала таблица «Когда можно становиться рантье», в которой мы посчитали, сколько может приносить ежемесячно каждый из вышеперечисленных инвестиционных инструментов. Показатели доходности весьма общие, похожи на «среднюю температуру по больнице», но в любом случае они отражают тенденцию и помогают представить, что и почем (например, процент банковского депозита получили путем усреднения процента украинских и зарубежных банков).

Также процент доходности недвижимости мы определили опытным путем, прикинув, какую квартиру можно сдать в аренду за $1 тыс. После посчитали, сколько необходимо вложить в покупку и возможный ремонт такого жилья.

Вариант вложений в антиквариат уже при первом рассмотрении не выдержал критики: мало кто в Украине знает реальную доходность таких инвестиций. Кроме того, получать регулярный доход с бабушкиных бриллиантов невозможно: для этого в стране должен существовать высокий спрос на выставки, где посетителям предлагают за плату посмотреть раритет.

«Использовать ПИФы, металлы и антиквариат для создания начального капитала можно и нужно, но потом эти деньги необходимо будет «переложить» в то, что будет давать проценты ежемесячно, — считает руководитель компании «Алхимия финансов» Алия Бахтина. — Чтобы стать рантье (жить на пассивный доход), подойдут банковские депозиты, недвижимость, акции (на которые выплачиваются дивиденды), кредитные союзы, страховые компании».

Кроме того, руководитель компании «Алхимия финансов» предложила обратить внимание на один интересный, но упущенный нами финансовый инструмент — страхование жизни: «Можно заключить долгосрочный договор страхования жизни и ежегодно делать взносы. Доходность составит гарантированные 4% годовых плюс инвестиционный доход. Во многих страховых компаниях реальная доходность приравнивается к гривневым депозитам. По окончании срока договора с СК заключается договор о ежемесячных выплатах (аннуитет) в течение определенного срока либо пожизненно. Если есть наследники или наш рантье является основным кормильцем (пусть и за счет ренты), то в страховке появляется смысл: на вступление в наследство нужно время, а страховку выплачивают практически сразу. Конечно, страховка не может выступать единственным источником доходов, но как вариант на перспективу очень даже интересна».

Самый дешевый вход в «клуб рантье» обеспечат сертификаты паевых инвестфондов. «В таблице отображен невысокий показатель, — замечает Алия Бахтина. — Реально дело обстоит еще оптимистичнее. Приведу несколько примеров. Годовая доходность смешанных фондов (у них средние риски): «Платинум» («Драгон Эссет Менеджмент») — 104%, «Народный» («КИНТО») — 81%, «Владимир Великий» («Универ Менеджмент») — 80%. В фондах акций риски выше и доходность колеблется от 50% до 120%. Фонды облигаций — самые консервативные. Их доходность 20-35%. Средняя доходность получается в районе 50% годовых. Конечно, если вложить все деньги в какой-нибудь один фонд облигаций, то с учетом накладных расходов доходность может быть и менее 20%. Но мы всегда рекомендуем как минимум 2-3 различных фонда, а в идеале — 5-7».

«Доходность по фондам на сегодняшний день действительно впечатляет и колеблется в диапазоне от 50% до 165% (среднегодовая), — подтверждает Владимир Евсеев.—Под схему получения дохода без продажи своих паев подходит единственный в Украине дивидендный фонд, выплачивающий дивиденды раз в квартал. Первый платеж, проведенный этим фондом, составил 8,8% за указанный период».

Если же выбирать из инвестиционных фондов, то руководитель Агентства перспективных финансовых технологий рекомендует следующие компании по управлению активами:

1. «Арт-Капитал Менеджмент», фонд «АнтиБанк» — 40% (дивидендный).

2. «КИНТО», фонд «Синергия 4» или «Синергия 5» — 40% (корпоративный).

3. «Универ Капитал», фонд «Владимир Великий» — 20% (консервативный).

Философский вариант

А что делать тем, у кого пока нет денег для старта в счастливую безработицу, а работать не хочется? Возможно, есть смысл задуматься, почему я занимаюсь этой нелюбимой работой

и что могу изменить? Не исключено, что работа — это твое счастье, просто ты об этом не догадываешься. Нередко люди, оставшись один на один с настоящей свободой, даже не представляют, что с ней делать и впустую проживают бессмысленные дни. В общем, если ты не хочешь сидеть на лавочке у подъезда, иди работать!

Антон ШАПЕРЕНКОВ,
начальник управления разработки продуктов розничного
бизнеса VAB Банк

— Какую программу накопления средств вы рекомендуете, чтобы в будущем можно было получать ежемесячный доход в размере $1 тыс. или $5 тыс.? Сколько необходимо откладывать ежемесячно для достижения этой цели через 5, 10 лет?

— Как банкир, отвечающий за розничный бизнес, я рекомендовал бы физическим лицам программу накопления с наименьшим риском — банковские вклады, а именно долгосрочный вклад с ежемесячным пополнением и выплатой процентов. В качестве надежного источника с максимальным процентом я определил бы гривню. Но для достижения этой цели (получения ежемесячного дохода в размере $1 тыс.) понадобятся накопления в размере около 400 тыс. грн и, соответственно, в пять раз больше — чтобы получать $5 тыс. Для накопления 400 тыс. грн клиенту понадобится в течение 5 лет ежемесячно откладывать более 6  тыс. грн, в течение 10 лет — более 3 тыс. грн.

Чтобы сократить и срок, и сумму ежемесячного накопления, можно применить комбинированную программу накопления с использованием банковского вклада суммы на первоначальный взнос по кредиту, после приобретения недвижимого имущества (квартира, нежилая недвижимость, земля, домовладение) с целью дальнейшей продажи или сдачи в аренду. В таком случае для накопления на первый взнос 150-200 тыс. грн понадобится в течение того же срока откладывать сумму в два раза меньше.

Андрей ЗОЛОТУХИН,
управляющий директор компании по управлению активами«Драгон Эccет Менеджмент»

— Каков ваш прогноз повышения стоимости сертификатов паевых инвестфондов на ближайшие пять лет?

— Физические лица уже инвестировали в институты совместного инвестирования (ИСИ) около 2 млрд грн. Если исходить из динамики развития рынка ИСИ наших соседей, таких как Польша, Чехия и Россия, то к 2011 году общий размер активов ИСИ будет составлять около 80 млрд грн. Возможно, эта цифра будет и выше, потому что уже сегодня в процентном соотношении ВВП к объему депозитов физических лиц в Украине больше, чем в Польше, Чехии и России.

Динамика стоимости сертификатов инвестиционных фондов напрямую зависит от двух факторов: поведения рынка и профессионализма управляющего. Так, КУА «Драгон Эcсет Менеджмент» в августе этого года показала свой профессионализм на деле, когда при падении рынка на -9,3% обеспечила положительную доходность сертификатов ПИФ «Платинум» (+1,4%).

В ближайшие пять лет ожидается рост фондового рынка Украины, ведь это индикатор развития экономики страны. А экономика в Украине развивается значительными темпами. К тому же подготовка к проведению футбольного чемпионата Европы в 2012 году только дополнительно подтолкнет развитие целого ряда отраслей, таких как металлургия, машиностроение, туризм, отельный бизнес и прочее. Поэтому сегодня вкладывать средства в институты совместного инвестирования выгодно.

• отрыть депозит в банке;

• приобрести облигации имущественного или государственного займа;

• инвестировать в драгметаллы

и положить их на «металлический» вклад в банк;

• приобрести акции предприятий,

ПИФов;

• инвестировать в недвижимость

с целью дальнейшей сдачи

ее в аренду;

• приобрести антиквариат

для перепродажи.