Отдых в рассрочку: сколько стоит отпуск по схеме «отдыхай сейчас, плати потом»
Есть несколько способов хорошо отдохнуть за кредитные деньги: найти специальное банковское предложение, взять банальный беззалоговый кредит (оформление залогового отнимает слишком много времени и нервов, поэтому только ради отпуска с ним почти никто не связывается), воспользоваться кредитной картой или взять в долг у туристической фирмы.
Не мудрствуя лукаво
Эксперты признаются, что туризм сегодня входит в пятерку самых распространенных назначений потребительских кредитов. Поэтому большинство банков не разрабатывает специальные программы для кредитования турпоездок, а предлагает стандартные условия по кредитам наличными или кредитным картам.
Специальные целевые программы кредитования отдыха в данный момент есть только (!) у ОТП Банка и АктаБанка.
В ОТП Банке прокредитовать покупку тура в сети туристических агентств «Поехали с нами» в безвизовые страны можно по схеме экспресс-кредитования (за полчаса). Более того, купить путевку можно непосредственно в банковском отделении, а деньги получить в виде наличных или кредитной карты с соответствующим лимитом.
В АктаБанке можно оплатить поездку от агентства Frog-travell кредитными деньгами по ставке 0,01% в месяц и ежемесячной комиссии 2,5% от суммы кредита. При этом есть два варианта получить кредит: через турфирму или на руки. Первый дешевле, так как оплату за оформление кредита берет на себя турагентство. Кроме того, если кредит берется через турфирму, можно договориться об отсрочке начала выплат от месяца до полугода.
Пришел, увидел, одолжил
Одолжить средства можно не только самостоятельно, но и с помощью туристических фирм. У крупных туроператоров есть специальные партнерские программы с финансовыми учреждениями. Сотрудничество с банком очень выгодно для мелких и средних турфирм в небольших городах. Соглашаясь на него, туристическая компания ничего не теряет, поскольку банк не требует от нее конкретных объемов продаж: ему по большому счету без разницы, на какое направление выдавать заем. Зато операторы получают шанс увеличить продажи, привлекая новый сегмент покупателей.
Опрошенные Контрактами агентства обычно используют две схемы кредитования туристов. В первом случае клиент может выплачивать стоимость тура в течение трех-пяти месяцев, внеся первоначальный взнос в 20–50%. При этом комиссия за рассрочку включается в стоимость тура и составит 10–20% от стоимости тура с комиссией.
Пока банк принимает решение о выдаче займа, ситуация с местами в самолете и горящими турами может измениться
Вторая схема: рассрочка на два-пять месяцев с первоначальным взносом от 30% до 50% стоимости тура и максимальной суммой рассрочки в 30 000 грн. Некоторые используют обе схемы. Например, агентство «Лайф-тур» оформляет заем на сумму до 20 тыс. грн на сроки от 3 до 12 и от 3 до 24 месяцев. В первом случае можно обойтись без аванса, во втором придется заплатить минимум 10% от общей суммы. Процентная ставка — 0,01% годовых, ежемесячная комиссия — 2,5%.
В любом случае и банки, и туроператоры обычно просто указывают размер суммы, которую нужно будет погашать ежемесячно в течение определенного периода. Суммы, как правило, выглядят достаточно подъемными, но в пересчете иногда достигают 70% (!) годовых. Правда, в таком случае в качестве бонуса заемщик может получить отсрочку по погашению кредита на месяц, в течение которого не начисляются проценты, или выиграть скидку по кредиту за счет отмены разовой комиссии.
Мановением карточки
На этом фоне все более популярным инструментом для оплаты путешествий становится кредитная карта. Эксперты прогнозируют, что она вскоре станет самым распространенным средством получения займов на отдых. Причем не только из-за более выгодных условий по кредиту, но и благодаря преимуществам карты как платежного средства.
Так, с помощью карты заемщик может оплатить тур, а также взять с собой безналичные средства «про запас» и рассчитаться за рубежом за прокат автомобиля, в ресторане, получить дополнительные услуги, которые не входят в стоимость турпакета. Также карты могут принимать участие в различных акциях, и клиент может получить скидку 5–15% на оплату счета в ресторане отеля или покупку экскурсионного тура. С помощью кредитной карты гораздо проще приобрести авиа- или ж/д билеты через интернет, забронировать гостиницу или оформить прокат автомобиля.
Среднерыночная ставка по таким кредитам — около 40%, но отдельным бонусом является наличие льготного периода, в течение которого клиент не платит процент за пользование средствами. Так что можно поехать в отпуск, пользоваться картой для расчетов в магазинах, а возвращать деньги спустя почти месяц по возвращении домой. Среди других неоспоримых преимуществ — отсутствие необходимости везти много наличных денег.
Все более популярным инструментом для оплаты путешествий становится кредитная карта
Правда, чтобы не оконфузиться, перед отъездом стоит тщательно изучить список стран, в которых карта может не действовать (в первую очередь это касается банков с западными акционерами, имеющих принципиальную позицию относительно поддержки антинародных режимов).
Есть еще более простой вариант получить деньги для отдыха: можно снять нужную сумму со своей платежной карты, если банк, в котором обслуживается такая карта, позволяет клиенту пользоваться так называемым овердрафтом. Стоит заметить, что условия овердрафта очень отличаются в разных банках. В одном его можно получить под символические 0,1%, а в другом процентная ставка может быть 5%.
При этом у овердрафта есть серьезный недостаток — размер. Этот кредит обычно предоставляется на 50% от средней зарплаты. То есть если белая зарплата составляет 5–6 тыс. грн, банк вряд ли позволит взять в долг более трех тысяч, а на них особо не разгуляешься.
Дорого и бесцельно
Банки признаются, что предпочитают кредитовать клиентов тех турфирм, с которыми у них заключены договоры, а некоторые банки даже выдают кредиты непосредственно в турфирмах. Но многие фининституты прекрасно отдают себе отчет, куда пойдут их денежки. Так, Универсалбанк, предлагая «капусту» по цене капусты», первым пунктом в назначении кредита указывает «комфортный отдых всей семьей на хорошем курорте». Поэтому можно зайти за кредитом прямо «с улицы».
Чаще всего клиент получает счет-фактуру в туристической фирме, а затем обращается в банк. Если платежеспособность заемщика финучреждение устраивает, оно оплачивает счет или выдает необходимую сумму наличными. Но при этом почти все банки потребуют справку о доходах.
Выдадут кредит за несколько часов, максимум — за три дня. Это значит, что можно попытаться приобрести горящую путевку. Конечно, за время, пока банк принимает решение о выдаче займа, ситуация с местами в самолете и турами может измениться. Так что не исключено, что лучезарный клиент с положительным ответом от банка «прохлопает» выбранный тур. В то же время если банк откажет в кредите, агентство не будет брать с ненадежного заемщика штрафов за бесполезные хлопоты, но компенсировать затраты на бронирование все равно придется.
Средняя процентная ставка по таким продуктам — 56% годовых. Зато, в отличие от «туристических» кредитов и рассрочек от турфирм, срок потребкредита составляет три-четыре года.
