Как повышать кредитный рейтинг?
Банк отказывает в ссуде из-за низкой оценки по отчету из бюро кредитных историй (БКИ)? Следует решать проблемы поднятия кредитного рейтинга. БКИ с 31 января 2019 г. помимо отчета предоставляют заемщикам данные о рейтинге – персональной оценке.
Данный параметр позволяет кредиторам определять риск невозвращения обязательств субъектом. Это является дополнительной причиной для отказа или одобрения заявки клиента. Изначально к обслуживанию задолженности нужно серьезно отнестись, что не всегда выходит, и причины бывают разные.
Когда недисциплинированный клиент вновь обращается за ссудой, то тема поднятия кредитного рейтинга стает актуальной.
Контроль рейтинга
Люди ищут способы улучшения кредитного рейтинга, введенного для того, чтобы точно понимать риски предоставления ссуды. Данный параметр в сравнении с досье выражается определенным значением.
Кредитная история (КИ) содержит информацию о времени взятия и погашения обязательств, но не включает оценку. В настоящее время кредиторы считают кредитный рейтинг начальной характеристикой.
Причем формирование небольшого балла возможно и из-за плохого обслуживания задолженности. На результат оказывает негативное влияние отсутствие свежего заимствования, потому подобный заемщик также задумывается над тем, как оперативно улучшить кредитный рейтинг.
Этот рейтинг представляет собой комплексную оценку, зависимую от:
- Долговой нагруженности;
- Количества запросов КИ;
- Наличия непокрытых просрочек;
- Активности по ссудам;
- Социально-демографического портрета клиента.
Где брать кредитный рейтинг?
БКИ предоставляет оценку. С отчетом организация должна предоставлять общий кредитный балл, определяющийся по их специальному методу.
Согласно закону, бесплатно получать такую информацию можно дважды в год в электронной форме, 1 раз в бумажной. В отчет входит:
- Действующая шкала рейтинга;
- Вычисляемый балл и позиция при градации баллов;
- Статистика по принимаемым решениям;
- Анализ воздействия факторов;
- Наличие имеющихся просрочек;
- Данные по имеющимся и оплаченным ссудам;
- Анализ шанса одобрения.
Рейтингом отражается платежеспособность клиента. Кредитор предварительно получает понимание рисков, но высоким рейтингом не может гарантироваться выгода заимствования.
Методы улучшения кредитного рейтинга
Не выйдет изменить имеющееся досье, но можно «корректировать». При этом восстановление рейтинга до необходимого уровня возможно многими способами. Конкретного варианта нет, потому что у финансово-кредитных организаций своя политика по предоставлению ссуд, основываясь на анализирующемся балле.
В числе факторов, влияющих на рейтинг, есть и оценка риска по отношению к социальной группе. Данный параметр снижает результат по демографическим статическим показателям: профессия, семейное положение, возраст, регион жительства и т.д. Но первой причиной пониженного рейтинга и высокого кредитного риска заключается в плохой истории. Поэтому рейтинг улучшается своевременным внесением выплат.
Можно в обратится в МФО и оформить онлайн кредит наличными сроком до 30 дней для выравнивания своей кредитной истории для более большого кредита.
Погашение обязательств
Эффективный метод улучшения кредитного рейтинга заключается в обслуживании ссуд без нарушений. Своевременные выплаты благоприятно отражаются на баллах. Потому при наличии действующего договора, необходимо следить за суммами и сроками платежей без нарушений. Каждая просрочка снижает рейтинг, особенности, если есть непогашенные своевременно задолженности. Их нужно выплачивать, потому что 35% расчета смотрится по показателю выплат.
Заем в МФО
Получение займов в МФО позволяет повышать кредитный рейтинг. Для улучшения показателя надо показать аккуратность выполнения договорных условий и свою активность. Оформление нескольких договоров со своевременным исполнением обязательств повышает баллы финансовой активности. Досье пополняется новыми данными по выдаче и погашению.
Микрокредиты в банке
Маленький кредит благотворно отражается на баллах. Следует использовать банковские предложения по микрокредитованию, рассчитывая свои финансовые возможности. Так показывается активность субъекта КИ, а действующий кредит улучшает необходимые параметры – образование 10% результата происходит благодаря текущим ссудам.
Кредитка
Кредитная карточка также поднимает рейтинг. Это хороший способ, чтобы показать дисциплинированность клиента. Используя кредитку с беспроцентным сроком, можно многократно брать и покрывать долг. Тонное выполнение требований по лимиту позволит повысить оценку.
Общие советы
Общий балл в диапазоне 0-300 указывает на низкий рейтинг. В такой ситуации шанс получить длительный и объемный займ минимален. По этой причине необходимо исправлять положение уже сегодня, но надо учитывать, что не стоит обращаться одновременно в несколько кредитных организаций. Это повышает вероятность отказа, из-за чего снижается кредитный балл.
В досье отражены все обращения, и получаемый отказ портит картину. Следует начинать с маленьких кредитов, со временем увеличивая сумму выдачи в заявке. Схемой это можно представить так: микрозаем – карточка – потребительская ссуда – ипотека или автокредит. Необходимо учесть, что для повышения рейтинга потребуются месяцы или год, в зависимости от определенных начальных показателей.
